近年來，內(nèi)地科技平臺(tái)正加速南下，借助成熟的數(shù)字金融能力深度參與香港市場(chǎng)。從虛擬銀行持牌、跨境支付方案落地，到App級(jí)別的本地生態(tài)搭建，一場(chǎng)科技與傳統(tǒng)金融深度融合的進(jìn)程正在穩(wěn)步展開。

　　作為全球重要金融樞紐，香港保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以高度市場(chǎng)化、透明監(jiān)管和多樣化產(chǎn)品供給著稱，行業(yè)基礎(chǔ)穩(wěn)固，為數(shù)字化探索提供了良好的土壤。與此同時(shí)，市場(chǎng)端的需求同樣持續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)，2024年，內(nèi)地訪客在香港投保超過22.5萬份保單，這不僅凸顯了跨境財(cái)富管理與保障的活躍需求，也反映出客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣性的高度關(guān)注。

　　然而，盡管需求強(qiáng)勁，長(zhǎng)期險(xiǎn)和線下投保依然是目前的主流形態(tài)。短周期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)與全流程數(shù)字化的結(jié)合，在當(dāng)前市場(chǎng)格局中依然稀缺。對(duì)于希望在香港高效完成保障與理財(cái)配置的客戶而言，這正是潛在的突破口。

　　科技入場(chǎng)，平臺(tái)+保司的深度融合

　　今年初，萬通保險(xiǎn)與螞蟻銀行共同推出一款短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品---“穩(wěn)得利保證回報(bào)儲(chǔ)蓄計(jì)劃”。表面上看，這是一款標(biāo)準(zhǔn)化的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)：三年保障期、市場(chǎng)同類之最的至高4.1%保證年化收益、港幣/美元保單、自助投保。但更值得關(guān)注的是，這場(chǎng)合作打通了目前香港為數(shù)不多可以在App內(nèi)完成全流程投保的數(shù)字化路徑：從產(chǎn)品展示到支付操作，用戶無需線下接觸、無需跳轉(zhuǎn)/等待，全流程一站式完成。對(duì)訪港客戶而言，這不僅拓展了港險(xiǎn)的投保方式與產(chǎn)品選擇，也顯著降低了時(shí)間成本和語言門檻；對(duì)本地保險(xiǎn)行業(yè)而言，這無疑是數(shù)字化進(jìn)程中一次里程碑式的落地實(shí)踐。

　　此舉也意味著，萬通保險(xiǎn)作為螞蟻銀行獨(dú)家數(shù)碼投保合作方，正將雙方在投資能力、保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、智慧化等領(lǐng)域的能力深度整合，成為香港保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒力量之一。

　　不只是合作，更是行業(yè)方向的預(yù)演

　　從外部看，萬通保險(xiǎn)與螞蟻銀行的這場(chǎng)合作不過是一個(gè)特定時(shí)點(diǎn)、特定平臺(tái)、特定機(jī)構(gòu)下的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。但從行業(yè)縱深來看，它實(shí)則是香港保險(xiǎn)數(shù)字化未來發(fā)展模式的先行探索，為行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了極具價(jià)值的實(shí)踐范本。

　　而這一創(chuàng)新模型的試運(yùn)行，至少在三個(gè)方面給出了清晰的可行性答案：

　　1）產(chǎn)品層：短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)拓展市場(chǎng)層次

　　2024年以來，港險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了一輪顯著的結(jié)構(gòu)調(diào)整：一方面，傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)的演示利率普遍下調(diào)，客戶對(duì)收益預(yù)期更趨理性；另一方面，匯率波動(dòng)加劇了中短期資產(chǎn)配置的不確定性，致使長(zhǎng)線分紅產(chǎn)品熱度暫時(shí)回落。

　　而兼具確定收益與靈活周期的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)承接傳統(tǒng)保單與純理財(cái)產(chǎn)品之間的市場(chǎng)需求，為中產(chǎn)客戶提供了更多樣、更豐富的資產(chǎn)配置選擇，有效拓寬了行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新邊界。

　　2）渠道層：數(shù)字投保從輔助走向主流

　　保險(xiǎn)線上化并不新鮮，香港多家保險(xiǎn)公司早已搭建數(shù)字投保入口，但始終缺乏能夠在實(shí)際使用中成為“主路徑”的案例。此次合作依托螞蟻銀行的原生賬戶體系和支付能力，將投保流程完整嵌入用戶的日常理財(cái)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了從展示、身份驗(yàn)證到合約簽署的全流程線上閉環(huán)。更重要的是，這一模式在既有中介網(wǎng)絡(luò)和線下服務(wù)基礎(chǔ)上，提供一種更靈活、更高效、更自助的補(bǔ)充選項(xiàng)，讓客戶可以更具偏好自由切換。

　　3）體驗(yàn)層：產(chǎn)品銷售從線下延伸至場(chǎng)景觸達(dá)

　　產(chǎn)品不再局限于“銷售流程”中被推介，而是在客戶理財(cái)規(guī)劃、賬戶操作等日常場(chǎng)景中自然呈現(xiàn)，轉(zhuǎn)化更順暢。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，這也帶來了新的思路，打破線上線下的界限，圍繞產(chǎn)品復(fù)雜度和客戶決策路徑，構(gòu)建靈活多元的“復(fù)合式銷售模型”。

　　一次試驗(yàn)落地，一種模式成型

　　香港保險(xiǎn)行業(yè)邁向數(shù)字化的征程中，從來不缺創(chuàng)新的構(gòu)想，也不缺先進(jìn)的技術(shù)儲(chǔ)備，然而，真正稀缺的是一條切實(shí)可行、能夠成功落地的實(shí)踐路徑。

　　萬通保險(xiǎn)與螞蟻銀行提供的，正是這樣一個(gè)樣本：他用實(shí)際操作證明了，在平臺(tái)能力、產(chǎn)品形態(tài)與客戶需求三者交匯的節(jié)點(diǎn)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更能夠在市場(chǎng)中獲得良好的轉(zhuǎn)化效果。

　　回顧這場(chǎng)合作，TA意味著什么？

　　答案或許不止一個(gè)——

　　對(duì)萬通保險(xiǎn)來說，這是一次扎根于本地經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)新拓展，是一家公司以堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)品研發(fā)實(shí)力、卓越的投資管理能力以及前沿的科技創(chuàng)新能力，順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與智能化變革需求，邁出了極具前瞻性的探索步伐；

　　對(duì)螞蟻銀行來說，這是一次生態(tài)體系的自然延伸，是以深厚的數(shù)據(jù)積累與精準(zhǔn)的用戶洞察，將 “理財(cái) + 保障” 的服務(wù)理念推向新高度，讓保險(xiǎn)保障產(chǎn)品深度融入用戶的日常金融生活場(chǎng)景的大膽嘗試。

　　數(shù)字化不會(huì)改變保險(xiǎn)的本質(zhì)，但將深刻影響保險(xiǎn)的服務(wù)方式、觸達(dá)路徑與生態(tài)協(xié)作邏輯。此次合作的落地與實(shí)踐，正是香港保險(xiǎn)行業(yè)在穩(wěn)健基礎(chǔ)上推進(jìn)融合升級(jí)的階段性寫照。

　　這一次，他們穩(wěn)穩(wěn)邁出了香港保險(xiǎn)數(shù)字化躍升的重要一步。

　　接下來，值得關(guān)注的，是怎么走更得遠(yuǎn)、更深、更廣。